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Tredicesima sul conto corrente: quanto rende davvero in un anno e quali alternative valutare
Nel corso del mese di dicembre, milioni di lavoratori dipendenti e pensionati italiani vedono accreditata sul proprio conto la tredicesima mensilità. Secondo le ultime stime consolidate diffuse dall’Ufficio Studi CGIA di Mestre (riferite alle rilevazioni del 28 novembre 2025), il monte totale delle tredicesime ammonta a circa 55,9 miliardi di euro lordi, pari a 42 miliardi di euro netti, suddivisi tra 19,7 milioni di lavoratori dipendenti e 16,3 milioni di pensionati. Facendo un calcolo medio basato su questi dati ufficiali, la cifra netta percepita da ciascun beneficiario si attesta intorno ai 1.167 euro.
Per molti risparmiatori la tentazione più naturale è quella di lasciare questa liquidità giacente sul conto corrente di base, per far fronte alle spese delle festività natalizie o per conservare una riserva di liquidità immediata in vista dell’inizio del nuovo anno. Tuttavia, mantenere una somma ferma sul conto corrente comporta dinamiche economiche precise legate al rendimento e al potere d’acquisto che meritano di essere analizzate nel dettaglio.
I conti correnti bancari nascono come strumenti operativi di gestione del reddito e di incasso/pagamento, non come strumenti di investimento o di accantonamento remunerato a lungo termine.
Secondo i dati pubblicati dall’Associazione Bancaria Italiana (Rapporto mensile ABI), il tasso medio applicato sui conti correnti in Italia si attesta allo 0,36% annuo (valore aggiornato a settembre 2026). Cosa significa questo dato in termini numerici se applicato a una somma pari alla tredicesima media netta? Vediamolo nel dettaglio:
Un rendimento netto di poco più 3 € in dodici mesi equivale a meno del valore di tre caffè al bar in una grande città: una cifra che evidenzia in modo plastico l’inefficienza del conto corrente come strumento di accantonamento remunerato. Occorre inoltre evidenziare che questa simulazione prescinde da eventuali costi fissi di gestione del conto corrente, canoni mensili o imposte di bollo applicabili al superamento delle giacenze medie stabilite dalla legge, fattori che possono azzerare del tutto il rendimento netto o rendere la giacenza finanziariamente negativa.
Oltre alla scarsa remunerazione nominale offerta dai conti correnti classici per la tredicesima, la giacenza passiva della liquidità della tredicesima deve fare i conti con l’inflazione. L’indice dei prezzi al consumo (NIC) rilevato dall’Istat registra una variazione tendenziale dell’4,2% annuo (dato definitivo riferito a settembre 2026).
L’impatto dell’inflazione misura la perdita del potere d’acquisto reale della moneta nel tempo. Se si applica una svalutazione teorica del 4,2% alla cifra di 1.167 euro custodita su un conto non remunerativo per dodici mesi:
A fronte di un rendimento netto di appena 3,11 €, la perdita di potere d’acquisto reale ammonta a quasi 49 €. Lasciare la liquidità non necessaria inattiva sul conto corrente comporta dunque una graduale perdita di valore d’acquisto del capitale disponibile.
Per limitare l’effetto svalutativo dell’inflazione e valorizzare i propri risparmi, l’investitore può prendere in considerazione differenti strumenti finanziari. Oltre al conto corrente di base, le opzioni più diffuse includono i conti deposito bancari vincolati e gli strumenti di finanziamento diretto alle imprese tramite marketplace digitali europei (crowdfunding di prestito).
I tre strumenti presentano caratteristiche, orizzonti temporali, rendimenti e livelli di rischio profondamente diversi, che è indispensabile comprendere prima di assumere qualsiasi scelta operativa.